在当今社会的经济交往中，民间借贷现象屡见不鲜，然而通过特定方式形成的借贷行为却未必都具备法律效力，其中通过“花呗”扫码付款形成的民间借贷行为，一般便被认定为无效，以下结合相关案例及法律规定进行深入分析。
案例一
在2023年2月至7月期间，被告王某多次向原告陈某借款。值得关注的是，在2023年7月时，陈某借助支付宝“花呗”扫码支付的方式，将4.7万元转至王某提供的“某综合商贸中心”收款码处。随后在2023年8月13日，双方进行结算，王某给陈某出具了借条，写明借到陈某现金7.3万元，并承诺于2023年12月30日前予以归还。
当该纠纷进入法院审理阶段，法院经严谨审查后判定，陈某通过“花呗”扫码付款这一行为属于套取金融机构贷款转贷行为。依据《中华人民共和国民法典》以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确认定该借贷合同无效。最终，对于陈某请求王某偿还的2.6万元通过微信转账的借款，法院予以支持；但针对那4.7万元通过“花呗”转贷的借款，仅要求王某返还本金，陈某就这部分借款所主张的利息，法院未予支持。
案例二
2024年8月，郑某某与李某某这对小学同学之间也发生了借贷往来。李某某多次向郑某某借款，而郑某某采用了通过支付宝余额宝以及“花呗”扫码付款的方式，借给李某某共计4196.25元。虽李某某偿还了部分款项，但仍有4196.25元尚未归还。
法院在受理并调查该案件时，发现大部分借款是通过“花呗”扫码转出的，认定这种行为属于套取金融机构贷款后再转借他人，不符合相关法律规定，进而判定借款合同无效。最终，李某某被判决返还4000元，而郑某某所主张的转贷款项利息同样未得到法院支持。
法律分析
套取金融机构贷款转贷：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。“花呗”是消费性贷款，将其转贷给他人改变了贷款用途，属于此类无效情形。
合同无效的后果：依据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条，民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产应当返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。上述案例中，借款人需返还基于“花呗”转贷取得的款项，而转贷人主张的利息通常得不到支持。
可能涉及刑事犯罪：如果转贷行为金额较大、获利较多，可能构成高利转贷罪。如案例中的转贷行为，若符合相关追诉标准，转贷人将面临刑事处罚。
九条象提醒：通过“花呗”扫码付款形成的民间借贷行为，鉴于其往往涉及套取金融机构贷款转贷等违反法律规定的情形，一般都会被认定无效，各方当事人都应当明晰其中的法律风险，合法合规地开展经济活动。